信用卡逾期九百多亿，银行亏大了？
据中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》显示，截至2022年末，我国信用卡逾期金额总计927.07亿元，较上年末增加约146.22亿元，增幅约18.68%。这一数字创下了历史新高，也引发了业内人士和消费者对于银行信贷风险的担忧。那么，信用卡逾期九百多亿，银行真的亏大了么？
银行亏损了吗？
首先，我们需要明确一点，信用卡逾期并不等于银行坏账。当信用卡持卡人发生逾期行为时，银行会根据逾期时间和金额的情况进行分类，并计提相应的拨备。拨备是一种金融术语，是指银行为应对潜在损失而提取的准备金。通过计提拨备，银行可以将逾期贷款的风险分散到整个贷款组合，从而减少单笔贷款逾期的对银行整体财务状况的影响。
根据银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，银行对逾期贷款的拨备计提比例一般为1%-50%。具体比例取决于逾期贷款的期限、金额、担保情况等因素。以1%的拨备计提比例为例，当信用卡逾期总金额为927.07亿元时，银行需计提的拨备金额约为9.27亿元。而实际上，部分银行的拨备覆盖率已远远高于1%，因此实际拨备金额可能会更高。
除了拨备外，银行还可以通过催收、诉讼等方式对逾期贷款进行追偿。一旦追偿成功，银行就可以收回部分逾期贷款本息，从而弥补拨备的损失。因此，仅仅从信用卡逾期总金额来看，并不能直接判断银行是否亏损。还需要考虑银行的拨备计提情况、追偿能力等因素。
银行面临的风险
信用卡逾期率的上升，会对银行的信贷风险管理带来一定挑战。一方面，信用卡逾期可能会导致银行不良贷款率的上升，从而增加银行的风险敞口。另一方面，信用卡逾期也会导致银行的拨备计提增加，从而侵蚀银行的利润。此外，信用卡逾期还可能引发一系列连锁反应，例如持卡人的信用记录受损、银行的贷款成本上升等，进而对整个金融体系产生负面影响。
如何避免信用卡逾期
为了避免信用卡逾期，持卡人应树立正确的消费观念，量入为出，避免过度消费。同时，持卡人应及时关注自己的信用卡账单，确保在到期日前足额还款。如果持卡人因特殊情况无法按时还款，应及时与银行联系，协商还款计划。总之，持卡人应养成良好的信用卡使用习惯，避免因信用卡逾期而造成不必要的损失。
信用卡逾期九百多亿，并不意味着银行一定亏损。但它确实会对银行的信贷风险管理带来一定挑战。持卡人应树立正确的消费观念，量入为出，避免过度消费，按时足额还款，以免造成不必要的损失。
