贷款九折与九五折，哪个更划算？
在贷款过程中，贷款折扣是一种常见的优惠方式。通常，折扣的表示方式有九折和九五折两种。理解这两种折扣之间的区别至关重要，因为它直接影响借款人的实际还款金额和利息支出。
九折与九五折的含义
九折折扣是指贷款利息按照贷款基础利率的90%来计算。例如，如果贷款基础利率为5%，九折折扣后的利息则为5% x 90% = 4.5%。九五折折扣则是指贷款利息按照贷款基础利率的95%来计算。同样，如果贷款基础利率为5%，九五折折扣后的利息则为5% x 95% = 4.75%。
两者之间的利息差
从利息差来看，九折折扣的利息显然低于九五折折扣。以100万元、贷款期限为10年的贷款为例，在贷款基础利率为5%的情况下，九折折扣下总利息支出为100万元 x 4.5% x 10年 = 45万元；而九五折折扣下总利息支出则为100万元 x 4.75% x 10年 = 47.5万元。可见，九折折扣的利息支出比九五折折扣少了2.5万元。
两者之间的还款额差
利息差的差异最终会反映在每月的还款额中。每月还款额主要由贷款本金和利息组成。由于九折折扣的利息较低，因此每月还款额也会低于九五折折扣。仍然以上例为例，九折折扣的每月还款额为(100万元 + 45万元) / 120月 = 12,083元；而九五折折扣的每月还款额为(100万元 + 47.5万元) / 120月 = 12,344元。可见，九折折扣的每月还款额比九五折折扣少了261元。
综合比较
综合比较九折折扣和九五折折扣，九折折扣无论是从利息差还是还款额差的角度来看，都更划算。九折折扣可以节省更多的利息支出，并降低每月的还款负担。当然，实际选择哪种折扣方式还要根据借款人的具体情况而定。如果借款人资金充裕，追求最低的利息支出，那么九折折扣无疑更优；如果借款人资金有限，更注重减轻还款压力，那么九五折折扣也可以考虑。
